Tukaj izražena mnenja so mnenja avtorjev. Ne odražajo nujno pogledov ali stališč družbe UK Finance ali njenih članov. V svojem poročilu, izdanem februarja 2022, je vlada Združenega kraljestva ocenila, da ima več kot 10 % odraslih v Združenem kraljestvu v lasti ali je imelo neko obliko kriptosredstva. Evropska centralna banka je obsežno razpravljala o digitalnih valutah in predstavila svoje načrte za digitalni evro leta 2021, Združeno kraljestvo pa razmišlja o digitalnem funtu kot dopolnilo k obstoječim bankovcem.

Kripto in digitalne valute ponujajo udobje in nove naložbene priložnosti, vendar ostajajo pomisleki glede tveganja pranja denarja in drugih vrst finančnega kriminala. Kriminalci lahko izkoristijo relativno anonimnost digitalnih valut, da prikrijejo izvor nezakonitih sredstev, kar oteži prizadevanja za sledenje. Plačila s kriptovalutami se lahko pogosto uporabljajo tudi za plačila z izsiljevalsko programsko opremo po kibernetskih napadih, pri čemer kriminalci uporabljajo šifrirane tehnologije, da bi se izognili organom pregona.

Po ocenah je bilo leta 2023 s kriptovalutami po vsem svetu opranih 22,2 milijarde dolarjev, kar je zmanjšanje glede na oceno iz leta 2022, ki je znašala 31,5 milijarde dolarjev. To bi lahko pomenilo izboljšano odkrivanje tveganja ali da se kriminalci prilagajajo, da bi jih izognili ujetju. Kljub temu, da je bilo leta 2023 s kriptovalutami opranih 22,2 milijarde dolarjev, je to le delček od 3 bilijonov dolarjev, kolikor se domneva, da je bilo lani opranih po vsem svetu. Kljub temu pa predstavlja veliko tveganje, ki ga je treba skrbno in učinkovito obvladovati.

Finančne institucije morajo razmisliti o tem, kje so izpostavljene tveganju, povezanemu s kriptovalutami – ne glede na to, ali gre za neposredno ali posredno tveganje – in se še posebej zavedati, kje se srečajo digitalne in fiat transakcije. Kripto zagotavlja raven relativne anonimnosti pri transakcijah zaradi pomanjkanja centraliziranega nadzora, zaradi česar je privlačna možnost za postopke pranja denarja. Prav tako otežuje nalogo sledenja tokov sredstev in identifikacije vpletenih posameznikov. Vendar pa je tehnologija veriženja blokov zasnovana tako, da zagotavlja, da je vsaka transakcija zajeta v nespremenljivi knjigi, zaradi česar je teoretično sledenje transakcijam preglednejše, če ne celo zamudno. Edinstvena raven vpogleda, ki jo zagotavlja tehnologija veriženja blokov, in podatki »v verigi« priložnost za izboljšano obvladovanje tveganja in prizadevanja za preprečevanje pranja denarja. Čeprav je to težavno in zamudno, je mogoče transakcije natančno analizirati in jim slediti.

Podatki zunaj verige predstavljajo različne izzive. Ko se digitalna sredstva zamenjajo s fiat valutami ali sredstvi zunaj verige blokov, postane sled manj dostopna. Ena shema, ki se uporablja za izkoriščanje ranljivosti med digitalnimi in fiat valutami, je uporaba denarnih mul kot posrednikov. Na primer – posameznik ima kriptovaluto deponirano v denarnici, ki jo pretvori v fiat valuto, s čimer zakrije sled sredstev in učinkovito opere denar. Preprečevanje pranja denarja prek kriptovalut zahteva večplasten pristop, ki združuje regulativne standarde, podatke, potek dela tehnologijo in najboljše prakse boja proti finančnemu kriminalu. Sodelovanje med vladnimi agencijami, finančnimi institucijami in ponudniki tehnologije je ključnega pomena za soočanje z novimi grožnjami, ki jih predstavljajo nove priložnosti.

Rdeče zastavice za pranje kriptovalute lahko vključujejo nenavadne vzorce transakcij, velike količine transakcij, ki vključujejo jurisdikcije z visokim tveganjem, in poskuse prikrivanja vira sredstev, kar verjetno zveni znano tistim v tradicionalnih sektorjih. Za ublažitev tveganj je bistvenega pomena zanesljiv skrbni pregled pred vkrcanjem strank, stalni pregledi pa pomagajo prepoznati nastajajoče grožnje. Sistemi za spremljanje transakcij so prav tako ključni za odkrivanje nenavadnih vzorcev ali poskusov prikrivanja vira sredstev.

Digitalne valute predstavljajo tveganje, vendar ponujajo priložnosti za inovacije in finančno vključenost. Celostno razumevanje izpostavljenosti tveganju je ključnega pomena za varno rast kriptoindustrije, ki spodbuja vlagatelje naprej, hkrati pa marginalizira kriminalce.